The Fast Growing Job: Financial Advisor

นักวางแผนการเงิน อีกหนึ่งเทรนด์อาชีพมาแรงแห่งอนาคต

ถ้าพูดถึงอาชีพนักวางแผนการเงิน คงยังไม่เป็นที่คุ้นเคยกันเท่าไรนักสำหรับคนไทย แต่ในต่างประเทศนั้น นักวางแผนการเงิน ถูกจัดอันดับท็อปเท็นอาชีพที่โตเร็วและมาแรงในอนาคตเลยทีเดียว ซึ่งแน่นอนว่า บทบาทความสำคัญของอาชีพนี้ ย่อมมีแนวโน้มที่จะเติบโตและเป็นที่ต้องการของตลาดมากยิ่งขึ้นในสังคมไทย

ด้วยอัตราการเติบโตของประชากรผู้สูงอายุของประเทศไทย ซึ่งกำลังจะก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุโดยสมบูรณ์ในอีก 10 ปีข้างหน้า (Aged Society) ประกอบกับการใช้ชีวิตและแนวคิดที่เปลี่ยนไปของคนยุคใหม่ที่เต็มไปด้วยความฝัน ความต้องการประสบความสำเร็จอย่างรวดเร็ว การเกษียณก่อนกำหนด (Early Retirement) ปัจจัยต่างๆเหล่านี้ ส่งผลต่อความสำคัญอย่างยิ่งในการวางแผนการเงินการลงทุน เพื่อสร้างรากฐานความมั่นคง และใช้ชีวิตตามความฝันได้อย่างรวดเร็วขึ้น

อาชีพ "นักวางแผนการเงิน" ต้องมีทักษะความรู้ ความสามารถอย่างไร และทำอะไรกันบ้างในแต่ละวัน ไปหาคำตอบเหล่านี้กันกับเกสต์พิเศษคนแรกของเรา คุณภาดร สุขสวัสดิ์ หรือคุณเอ็กซ์  Investment Advisor จาก บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จำกัด (มหาชน)  หนึ่งในนักวางแผนการเงินไทยเพียง 111 คน ที่ได้ใบอนุญาตวิชาชีพนักวางแผนการเงินระดับสากล Certified Financial Planner หรือ CFP® (ข้อมูลปี 2556)

ก้าวแรกสู่อาชีพ "นักวางแผนการเงิน"...

ต้องบอกว่ามันเป็นโชคชะตาครับ ก่อนหน้านี้ผมทำงานอยู่ที่ ธนาคารกสิกรไทย คุณอุมาพันธุ์ เจริญยิ่ง ซึ่งผู้บริหารฝ่ายบริหารการเงินส่วนบุคคลในสมัย เกิดถูกชะตากับผมและชักชวนให้ผมไปทำงานด้วย โอกาสในครั้งนั้นจึงเป็นจุดเริ่มต้นที่ได้เข้ามาทำงานด้านวางแผนการเงิน และยังได้พัฒนาความรู้ความสามารถในสายงาน จากการอบรมหลักสูตร Personal Financial Planning จนกระทั่งสอบได้ใบอนุญาตวิชาชีพนักวางแผนการเงินระดับสากล หรือที่เรียกกันว่า CFP® (Certified Financial Planner) มาครอบครอง

ชีวิตการทำงานแบบนักวางแผนการเงิน...

หน้าที่ผมก็คือ เป็นนักวางแผนการเงินและเป็นที่ปรึกษาการลงทุนส่วนตัวให้กับนักธุรกิจหรือนักลงทุนที่ต้องการมืออาชีพมาช่วยดูแลพอร์ตการลงทุน โดยขอบข่ายที่ผมดูแลจะอยู่ระหว่าง 5-30 ล้านต่อรายครับ

รูปแบบงานที่ผมทำเปรียบเสมือนการออกแบบเส้นทางการออมและการลงทุน เพื่อเชื่อมต่อปัจจุบันไปสู่อนาคตที่วาดฝันไว้ โดยรายละเอียดงานที่ผมทำนั้น แบ่งออกได้เป็น 4 ขั้นตอนต่อลูกค้า 1 ราย คือ

ขั้นตอนแรก ผมจะมีการนัด First Meeting ออกไปพบกับลูกค้าเพื่อเก็บข้อมูลที่สำคัญไม่ว่าจะเป็น ข้อมูลส่วนตัว เช่น อายุ อาชีพ สถานภาพ และข้อมูลทางด้านการเงิน ทรัพย์สิน หนี้สิน รายได้ต่อปี รายจ่ายที่มี มีใครช่วยใช้เงินมั้ย (หัวเราะ) และรวมไปถึงเป้าหมายทางการเงินที่อยากให้เป็นด้วยครับ โดยส่วนใหญ่ที่ผมรับวางแผนให้จะเป็นเรื่องการวางแผนภาษี การวางแผนการศึกษาบุตร การวางแผนเกษียณ และการวางแผนการลงทุนครับ

เมื่อได้ข้อมูลมาแล้ว ก็จะกลับมาที่ออฟฟิศเพื่อเริ่มเข้าสู่ขั้นตอนที่สอง การทำแผนการเงิน ซึ่งถือว่ายากและละเอียดที่สุด เพราะแต่ละคนต่างมีเป้าหมายและต้นทุนต่างกัน ขั้นตอนนี้เรียกได้ว่าเป็น Tailor Made แผนการเงินจะถูกออกแบบเฉพาะบุคคล จึงต้องใช้เวลากับขั้นตอนนี้ค่อนข้างมาก

ขั้นตอนที่สาม ผมก็จะนัดหมายลูกค้าอีกครั้งหนึ่งเพื่อนำเสนอแผนการเงิน และพูดคุยในรายละเอียด ซึ่งอาจมีการปรับเปลี่ยนเพื่อให้แผนการเงินตรงกันกับความต้องการและมีความเป็นไปได้จริงสำหรับลูกค้า เนื่องจากแผนที่วางไว้เป็นแผนการเงินระยะยาว จึงต้องสรุปให้เข้าใจตรงกันในรายละเอียดก่อน เพื่อป้องกันการเกิดปัญหาระหว่างทาง เมื่อได้ข้อสรุปเห็นตรงกันแล้ว จึงเริ่มดำเนินการตามแผน โดยนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ตามสัดส่วนที่ตกลงกันไว้ เพื่อให้เงินงอกเงยถึงเป้าหมายที่ได้ตั้งใจไว้ในระยะเวลาที่กำหนด

และขั้นตอนสุดท้าย คือการรีวิวแผนการเงินและพอร์ตการลงทุนให้กับลูกค้า ซึ่งปรกติจะทำการนัดพูดคุยกับลูกค้าทุกๆ 6 เดือน เพื่ออัพเดทข้อมูล เนื่องจากแผนการเงินบางคนอาจมีการปรับเปลี่ยนได้ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ะคนในช่วงเวลานั้นๆ เวลาผ่านไป บางคนอาจมีจุดเปลี่ยน หรือการเปลี่ยนแปลงในชีวิต เช่น ได้เลื่อนขั้น แต่งงาน หรือมีสมาชิกตัวน้อยๆ เพิ่มขึ้นมา ซึ่งตัวแปรต่างๆเหล่านี้ อาจทำให้แผนการเงินต้องปรับเปลี่ยน ซึ่งนักวางแผนการเงินก็ต้องทำการพูดคุยปรับแผน เพื่อให้ตอบโจทย์ความต้องการที่เปลี่ยนไปนี้ด้วย

คุณสมบัติสำคัญ สู่การเป็นนักวางแผนการเงิน...

สิ่งที่สำคัญที่สุดที่นักวางแผนการเงินควรมี คือ มีใจรัก ครับ เพราะงานนี้เป็นงานที่พูดได้เลยว่าเหนื่อย และต้องทุ่มเทมาก เราต้องติดตามสถานการณ์การลงทุนทั่วโลกตลอดเวลา ต้องชอบการเรียนรู้ เพราะการเป็นนักวางแผนการเงินนั้น คนจะมองว่าเราเป็นที่ปรึกษา ดังนั้นเราจึงต้องหาความรู้เพิ่มเติมตลอดเวลา และอีกอย่างหนึ่งที่ขาดไม่ได้คือ ความสามารถในการใช้คอมพิวเตอร์และการนำเสนอครับ เพราะเราต้องเจอลูกค้า ต้องพูดคุยกับเค้าให้เข้าใจ การทำแผนและการนำเสนอที่ดี จะช่วยให้การพูดคุยกันง่ายและเข้าใจกันได้มากขึ้นครับ

ค่าตอบแทน และ ความต้องการในตลาด

ในเมืองนอก อาชีพนี้ค่อนข้างฮิต ถือว่าเป็นอาชีพทำเงินอันดับต้นๆ เลยก็ว่าได้ โดยเฉพาะในทวีปอเมริกานั้น ค่าตอบแทนนั้นถือว่าสูงไม่ต่างกับอาชีพทนายเลยทีเดียว เพราะด้วยภาษีที่ค่อนข้างสูงและรายได้เค้าเยอะ  การจ้างนักวางแผนการเงินมาดูแลให้จึงเป็นเรื่องสำคัญ สำหรับประเทศไทย อาชีพนี้เพิ่งเริ่มเข้ามาประมาณปี 2550 แต่ก็เริ่มมีคนสนใจเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เห็นได้จากธนาคารต่างๆ ที่เริ่มหันมาให้ความสำคัญเรื่องการวางแผนการเงิน ประกอบกับคนไทยเอง ก็ค่อยๆ เริ่มเรียนรู้ให้ความสนใจกับการวางแผนการเงินของตัวเองมากขึ้นสำหรับรายได้ของอาชีพนี้ ถ้าทำเป็นนักวางแผนการเงินอิสระ ส่วนใหญ่รายได้จะมาจากค่าวางแผน และค่าCommission จากการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินตามแผนที่ทำ แต่สำหรับการทำอาชีพนี้ในองค์กรใหญ่และมั่นคง ก็จะมีรายได้คงที่รวมโบนัสเริ่มต้นก็ประมาณปีละประมาณ 400,000 – 1,000,000 บาท ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับความสามารถ โดยหากมี CFP® (Certified Financial Planner) ด้วยแล้ว ก็จะช่วยให้มีต้นทุนที่มากขึ้น เป็นที่ต้องการในตลาดและมีโอกาสที่จะต่อรองค่าตอบแทนได้สูงขึ้นด้วยครับ

สาขาที่เรียน กับ การเป็นนักวางแผนการเงิน

ผมเองจบมาทางสายวิศวกรรม คอมพิวเตอร์ จากมหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ และปริญญาโทผมก็มาต่อทางด้าน Real Estate Business ที่ MRE มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ผมว่าไม่ว่าจะจบสาขาอะไรมา ก็สามารถเป็นนักวางแผนการเงินได้นะครับ เพียงแต่แนะนำให้ไปอบรมและสอบ CFP® เพิ่มเติม เพื่อเป็นใบเบิกทางและทำให้เรามีความรู้เรื่องการวางแผนการเงินเพียงพอที่จะมาวางแผนให้คนอื่น สำหรับคอร์สการอบรมนี้ สามารถเข้าไปดูรายละเอียดได้ที่ สมาคมนักวางแผนการเงินไทย  ซึ่งถ้าตั้งใจจริง ผมว่าน่าจะสามารถสอบผ่านได้ภายใน 1 ปี

ความรู้+ประสบการณ์ จากการทำงาน...

นักวางแผนการเงินจะมีโอกาสได้เจอลูกค้าที่มีความต้องการที่หลากหลาย บางครั้งก็มีเรื่องที่เราไม่รู้ ก็ทำให้เราต้องไปหาข้อมูลเพิ่มเพื่อมาทำแผนให้ลูกค้า เช่น ผมมีลูกค้ารายหนึ่ง มีรายได้จากการปล่อยเช่าห้องคอนโด ปีหนึ่งๆ เสียภาษีเยอะมาก ผมก็เลยไปศึกษาเพิ่มเติม ก็พบว่าการจดสิทธิเก็บกินให้กับบุตรหรือคนในครอบครัวที่ไม่มีรายได้สามารถทำได้ ทำให้สามารถกระจายฐานภาษีไปยังบุคคลเหล่านั้นได้ ก็ทำลูกค้าเสียภาษีน้อยลงไปเยอะเหมือนกัน ยิ่งเจอลูกค้าแบบนี้บ่อยๆ ก็เป็นการสะสมความรู้ไปด้วย และนอกจากจะวางแผนคนอื่นได้แล้ว เราก็ยังต้องไม่ลืมที่จะวางแผนให้ตัวเองด้วย มันเหมือนเป็นประโยชน์ทางอ้อม เพราะเราเห็นมุมจากลูกค้ามาค่อนข้างเยอะ ก็จะทำให้เราก็รู้สึกอยู่ตลอดว่าต้องไม่ลืมวางแผนให้ตัวเองด้วยนะ ซึ่งทุกวันนี้ผมก็วางแผนการเงินของตัวเองควบคู่ไปกับการวางแผนให้คนอื่นด้วยครับ

เป้าหมายในอนาคต...

เป้าหมายที่ผมอยากไปให้ถึงคือ เป็นแรงผลักดันให้คนไทยหันมาสนใจเรื่องการวางแผนการเงินอย่างจริงจัง เพราะทุกวันนี้ ส่วนใหญ่จะมองว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องยากและไกลตัว บางคนบอกว่ามีเงินน้อย ไม่พอวางแผน ซึ่งผมยิ่งกลับมองว่าการวางแผนการเงินยิ่งจำเป็นสำหรับคนกลุ่มนี้ เพราะมันจะช่วยให้เราบริหารเงินได้ ไม่เป็นหนี้ และผมก็กำลังจะมีโปรเจ็กเล็กๆ ที่จะออกไปให้ความรู้กับคนกลุ่มนี้ บุคคลทั่วไป และกลุ่มเด็กที่เพิ่งจบใหม่ออกมา ซึ่งอาจจะยังไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นวางแผนการเงินอย่างไรดี

ทิ้งท้ายสำหรับคนที่สนใจก้าวเข้ามาในสายงานนี้...

การเป็นนักวางแผนการเงินที่ดีนั้น ควรเริ่มจากตัวเราเองก่อน ลองเริ่มต้นทำแผนของตัวเอง ซึ่งอาจเริ่มจากทำบันทึกรายรับ-รายจ่าย เพื่อดูว่าจะบริหารเงินที่มีอยู่อย่างไรให้เพียงพอ และเมื่อมีเหลือแล้ว จึงเริ่มศึกษาเรื่องการลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงย จากนั้นก็ลองทำแผนการเงิน เช่น การวางแผนภาษี การวางแผนเกษียณ และการวางแผนการลงทุน ซึ่งหากได้ลองทำแผนของตัวเองขึ้นมาแล้ว สามารถบริหารเงินที่มีได้ ก็แสดงว่าคุณพร้อมแล้วล่ะ ที่จะก้าวเข้ามาสู่การเป็นนักวางแผนการเงินครับ

"How You Live Tomorrow depends on How You Invest Today""